Desbloqueando el futuro financiero: Las claves para triunfar en la era del Open Banking
- El panorama financiero, tanto a nivel global como local, está siendo moldeado por el surgimiento del Open Banking o Banca Abierta.
- Asimismo, un proceso regulatorio efectivo se convierte en un pilar fundamental para una implementación exitosa.
El ecosistema de las finanzas está experimentando una transformación sin precedentes con la rápida adopción de Open Banking y la transición hacia una economía de datos abiertos. Un informe de Accenture revela que se estima que hasta $416 mil millones en ingresos bancarios están en juego en esta transición, lo que presenta tanto desafíos como oportunidades para las instituciones financieras.
“En el panorama financiero actual, el Open Banking representa mucho más que una tendencia, es una revolución que redefine la relación entre las instituciones financieras y sus clientes. Para triunfar en esta nueva era, las entidades financieras deben priorizar la custodia de datos, la capacidad analítica, la colaboración ágil y la seguridad robusta. Estas capacidades no sólo impulsarán la innovación, sino que también fortalecerán la confianza del cliente y abrirán nuevas oportunidades de crecimiento en la economía de datos abiertos“, explica Ignacio Vargas, Managing Director Open Banking Lead Chile de Accenture Chile.
Según el ejecutivo, tanto el proceso regulatorio, como las entidades financieras deben priorizar ciertas capacidades clave:
1. Protección de datos: Cuando la disposición de los consumidores hacia la banca abierta es limitada, los actores deben concentrarse en vencer la resistencia de los clientes a compartir datos. Para lograrlo, deben ofrecer transparencia sobre el uso de los datos (para qué y por cuánto tiempo), así como implementar mecanismos de autenticación digital para facilitar la compartición de datos con otras empresas. Las capacidades esenciales para la custodia de datos y gestión del consentimiento incluyen asegurar la autenticidad de los datos compartidos por los clientes, proporcionar infraestructura para su almacenamiento seguro, y contar con herramientas como almacenes de datos, algoritmos de categorización y mecanismos de auditoría.
Los bancos, como custodios de datos, pueden jugar un papel central en garantizar un intercambio seguro de datos en un ecosistema bien gobernado. Esto les ofrece la oportunidad de no sólo liderar la estrategia de banca abierta, sino también de posicionarse en el centro de la economía de datos abiertos.
2. Gestión y análisis de datos: Es esencial para las instituciones financieras maximizar el uso de los datos, lo que requiere inversiones en infraestructura y herramientas de análisis avanzadas. Para lograrlo, deben desarrollar una cultura organizativa centrada en los datos, fomentando el intercambio y la toma de decisiones basadas en datos en toda la empresa.
Esto implica implementar equipos multifuncionales y métricas de colaboración. Además, es necesario contar con capacidades sólidas en gestión y análisis de datos internos y externos, respaldadas por un marco común para la captura, organización, integración y mantenimiento de datos, junto con herramientas datalake, algoritmos de categorización y capacidades de aprendizaje automático.
3. Asociaciones ágiles estratégicas: En un entorno empresarial cada vez más conectado, la colaboración con socios estratégicos se vuelve esencial para las entidades financieras. Establecer procesos eficientes para integrar y gestionar una red amplia de socios les permite ampliar su oferta de servicios y llegar a nuevos segmentos de clientes. Es crucial distinguir entre socios tácticos y estratégicos, gestionando a los primeros mediante acuerdos estándar y a los segundos mediante equipos especializados y contratos personalizados.
El proceso de onboarding marca la pauta para la relación a largo plazo. Es necesario trabajar
estrechamente con socios potenciales para comprender sus negocios, las fuentes de datos que ofrecen o desean acceder y los desafíos de integración pueden enfrentar. Usar esta información es clave para ofrecer un proceso de incorporación acelerado que agiliza el tiempo de obtención de valor
4. Seguridad confiable: La seguridad es fundamental para generar confianza en el ecosistema de Open Banking.
Uno de los desafíos que probablemente enfrentarán los bancos es lograr un adecuado equilibrio entre las preocupaciones de seguridad y la experiencia del cliente. Muchas autenticaciones mecanismos, si no se implementan cuidadosamente, puede afectar negativamente el journey del cliente.
Las instituciones financieras deben implementar medidas sólidas de seguridad, especialmente en torno a la protección de API, para proteger los datos sensibles de los clientes y prevenir posibles brechas de seguridad.
Estas capacidades son fundamentales para navegar con éxito en el mundo de Open Banking y capitalizar las oportunidades que ofrece la economía de datos abiertos. Las instituciones financieras que inviertan en estas áreas estarán mejor posicionadas para liderar la próxima ola de innovación en el sector financiero y ofrecer experiencias más enriquecedoras para sus clientes.
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